ISK, KF eller vanligt konto – vad ska du välja?
När du väl bestämt dig för att börja spara kommer nästa fråga: var ska pengarna ligga? ISK, kapitalförsäkring och vanligt konto beskattas på helt olika sätt. Valet kan göra tusenlappar i skillnad över tid.
De tre alternativen, snabbt förklarat
ISK (investeringssparkonto) är den vanligaste sparformen för privatpersoner i Sverige. Du äger värdepapperen själv. Istället för att betala 30% skatt på varje realiserad vinst betalar du en årlig schablonskatt på kontots värde, för närvarande cirka 1% per år.
KF (kapitalförsäkring) är tekniskt sett en försäkring, inte ett konto. Du äger inte värdepapperen direkt utan har en försäkring som investerar å dina vägnar. Skatten liknar ISK men passar bättre om du vill ge innehållet som gåva eller är bosatt utomlands. Vanligt konto (depå) beskattas med 30% på alla vinster och utdelningar och är fördelaktigt bara om du gör förluster du vill kvitta.
Skillnaderna i korthet
| Egenskap | ISK | KF | Depå |
|---|---|---|---|
| Skatt på vinster | Ingen | Ingen | 30% |
| Årlig schablonskatt | ~1% av värdet | ~1% av värdet | Nej |
| Du äger aktierna | Ja | Nej | Ja |
| Rösträtt på stämma | Ja | Nej | Ja |
| Bra för gåva/arv | Nej | Ja | Nej |
| Kvittning av förluster | Nej | Nej | Ja |
Schablonskattens procentsäts bestäms årligen av Skatteverket baserat på statslåneräntan. Siffran ovan avser 2024.
När passar ISK bäst?
ISK är rätt val för de flesta som vill spara långsiktigt i aktier eller fonder. Det gäller särskilt om du:
- ✓Planerar att låta pengarna växa över minst 3 till 5 år
- ✓Förväntar dig positiv avkastning (annars kan depån vara bättre)
- ✓Vill slippa räkna på varje enskild vinst och förlust
- ✓Inte planerar att ge bort innehållet som gåva
Så här öppnar du ett ISK
- 1
Välj en plattform
Avanza och Nordnet är de största i Sverige. Båda är gratis och tar inga avgifter på själva ISK-kontot.
- 2
Identifiera dig med BankID
Öppna appen eller webbplatsen och följ anvisningarna. Det tar ungefär 5 minuter.
- 3
Sätt in pengar
Swisha eller bankgiroröverför till ditt nya ISK. Du kan börja med valfritt belopp.
- 4
Köp en bred globalfond
Osäker på vad du ska välja? Börja med en billig globalfond som Avanza Global, AMF Aktiefond Global eller Swedbank Robur Access Global. Låg avgift, bred spridning.
- 5
Sätt upp autoköp
De flesta plattformar låter dig sätta upp automatiskt månadsparande. Gör det direkt. Det är det enklaste sättet att få pengarna att växa.
Vanliga frågor om ISK
Vad händer om jag gör förlust på ISK?
På ett ISK betalar du schablonskatt oavsett om du gör vinst eller förlust. Du kan inte kvitta förluster mot andra inkomster. Förväntar du dig stora förluster kan en depå vara bättre.
Kan jag ha både ISK och depå?
Ja. Många sparare håller långsiktigt sparande på ISK och använder depå för aktier de vill sälja med förlust för kvittning.
Betalar jag skatt när jag tar ut pengar?
Nej. Utlösen från ett ISK är skattefria. Du har redan betalat schablonskatt löpande över åren.
Hur stor är schablonskatten exakt?
Den bestäms varje år av Skatteverket och baseras på statslåneräntan. För 2024 är den ungefär 1,086% av kontots genomsnittliga värde under året.
Plattformar vi gillar
Öppna ett ISK idag
Båda plattformarna är gratis och tar inga kontoavgifter på ISK.
Avanza
Sveriges största nischbank för sparande. Brett utbud av fonder och aktier, bra app och inga avgifter på ISK.
Öppna ISKNordnet
Bra alternativ med månadsparande i fonder utan courtageavgift. Populärt bland nybörjare.
Öppna ISKLänkarna är affiliatelänkar. Vi tjänar en liten provision om du använder tjänsten, utan extra kostnad för dig. Läs vår policy.
Redo att räkna?
Se vad dina vanor kostar
Använd kalkylatorn för att räkna ut hur mycket du kan spara varje månad och vad det blir i ditt ISK på 10 år.
Till kalkylatorn